Você vai comprar uma casa ou um carro sem ter o dinheiro a vista? Então deve estar passando uma situação comum, que é a escolha entre Consórcio ou Financiamento, certo?
Pois é, essa escolha sempre é muito difícil pela diversidade de opiniões, que são, muitas vezes, opiniões conflitantes.
Pensando em esclarecer de uma vez por todas esse conflito, vamos esclarecer aqui qual a melhor escolha para você.
Você entenderá como funciona o consórcio e o financiamento, e assim poderá tomar sua melhor decisão.
Consórcio ou Financiamento.
Nem sempre é simples juntar um montante para comprar um imóvel ou um carro a vista, certamente a alternativa passa a ser o parcelamento da aquisição desses bens, com pagamentos mensais.
No momento de fazer isso é muito comum que tenhamos dúvidas sobre qual é a melhor escolha para nosso bolso.
O Consórcio e o Financiamento são dois produtos financeiros com características muito diferentes, então é bom entender quais são.
Primeiramente devemos entender nossa urgência em adquirir o bem, pois isso afetará todo o planejamento.
Em seguida devemos entender as taxas e juros envolvidos, pois isso determinará qual impacto financeiro teremos.
E por fim, devemos considerar se existe a disponibilidade de dar entrada (% do valor do bem), certamente esse fator terá um peso na sua decisão.
Simule Seu ConsórcioQual a Diferença do Consórcio para o Financiamento?
Para uma melhor avaliação vou mostrar os principais pontos, porém é altamente recomendado um consultoria com um corretor de seguros que poderá avaliar melhor a sua situação.
Sempre procure ajuda profissional, e é claro, se for preciso não pagar por essa consultoria, melhor ainda.
Aqui na Brunt Consultoria podemos te ajudar na sua tomada de decisão, sem compromisso.
Mas, o que você quer saber é qual a diferença do consórcio para o financiamento, não é mesmo?
Então vamos lá:
Consórcio
- Prazo para ter o bem (entrar na casa ou sair dirigindo o carro): A carta de crédito pode demorar a sair no Consórcio (tenho uma amiga que foi sorteada no primeiro mês, mas isso é sorte).
Então, durante o período você fica sem o bem e pagando as prestações, contando com a sorte mensalmente. A não ser que você tenha um bom lance e seja contemplada dessa forma. Entenda mais sobre lance nesse artigo.
Se você paga aluguel por Exemplo ficará pagando o aluguel e o valor do consórcio todos os meses, o que considero como desvantagem.
Mas para quem planeja com inteligência, o Consórcio é a ferramente ideal de investimento!
- Juros e taxas: No Consórcio não há cobrança de Juros apenas taxa de administração e fundo de reserva para cobrir eventuais inadimplências.
Se for pessoa física terá também uma taxa de seguro de vida de 0,031% sobre saldo devedor, ou seja vai reduzindo ao longo do tempo.
Particularmente acho fantástico esse seguro de vida, que cobre quitação das parcelas faltantes em caso de falecimento do consorciado.
Enfim, para um melhor entendimento vou simular um valor de R$ 250.000,00 em consórcio:
– Valor da carta de crédito de R$ 250.000,00
– Taxa de administração total de 18%
– Taxa de Seguro de vida de 0,031% sobre saldo devedor
– Fundo de reserva de 0,5%
Parcelas mensais de R$ 1.546,54 por 200 meses no Consórcio.
- Entrada: No Consórcio você escolhe o valor do patrimônio na hora que contrata, e não há entrada.
Se pretende comprar um imóvel de R$ 250.000,00, pagando em dia, terá seu crédito no máximo no final dos 200 meses. Claro que há estratégias para mudar isso, bem como também a sorte pode sorrir pra você.
Financiamento
- Prazo para ter o bem (entrar na casa ou sair dirigindo o carro): O valor para a compra do Bem é liberado imediatamente após ter o crédito aprovado pela instituição financeira.
Para quem tem pressa, essa é a ferramenta da agilidade.
- Juros e taxas: Existe cobrança mensal de Taxas e JUROS, certamente aumenta significativamente o total pago ao banco.
Para um melhor entendimento vou simular um valor de R$ 250.000,00 em Financiamento Bancário:
– Valor do crédito de R$ 250.000,00
– Taxa de Juros 9% a.a.
Parcelas mensais de R$ 2.363,95 por 200 meses no Financiamento.
Há outras taxas embutidas, o que torna necessário informar-se junto ao Banco sobre o Custo Efetivo Total do financiamento.
- Entrada: No financiamento a maioria das Instituições Financeiras não financiam 100% do Valor do Bem. No caso do imóvel é necessário pelo menos 20% de entrada!
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Mais Detalhes do Consórcio e Financiamento
Fique Tranquilo, ainda vamos te contar mais detalhes para que tenha clareza e decida qual é o melhor na sua tomada de decisão.
Detalhes do Financiamento
Financiar significa comprar parcelado um produto/serviço, com o acréscimo de juros que irá variar de acordo com o tempo definido e riscos envolvidos.
Cada instituição financeira tem suas regras e exigências para o pagamento do financiamento.
É praxe exigirem que você tenha uma parte do valor (aproximadamente 20%) que precisa para a compra do bem. É o valor de entrada.
Existem formas de calculo das taxas de juros, mas é corriqueiro os bancos seguirem a tabela SAC ou a tabela Price.
Se existe vantagens no financiamento, sem dúvida posso destacar uma grande vantagem: é a liberação imediata do crédito para aquisição bem que você busca.
Detalhes do Consórcio
Antes de escolher pelo Consórcio ou Financiamento, é importante entender mais um pouco.
O consórcio é uma associação, parceria ou sociedade que reúne pessoas para poupar e investir recursos para a compra de bens.
Ou seja, Você e outras pessoas com os mesmos interesses de aquisição, criam um fundo de investimento. Isso é feito com a supervisão de uma empresa administradora de consórcio e do Banco Central do Brasil.
Todos os meses há uma reunião com os membros do grupo do consórcio para parecer financeiro. Então é realizado o sorteio, cujo os sorteados recebem a tão esperada carta de crédito, que permite a aquisição do seu bem.
Para decidir entre o consórcio ou financiamento é importante colocar tudo na ponta do lápis.
Além das inúmeras opções dos valores de crédito, o consórcio é uma opção inteligente e segura para quem precisa de um investimento planejado para conquistar os seus sonhos.
Veja mais vantagens do consórcio:
- Não tem avaliação de crédito no momento da aquisição do consórcio. Mas sim quando a sua carta de crédito for liberada;
- É uma Ferramenta transparente de investimento, pois você saberá exatamente os custos que estará tendo;
- Possui Baixo custo, pois você não precisa se preocupar com juros altos;
- Com a carta de crédito em mãos você tem a possibilidade de negociar à vista a compra do seu bem;
- Você pode antecipar a carta de crédito com os lances mensais;
São Inúmeras as vantagens do Consórcio, né! Você já se decidiu entre Consórcio ou Financiamento? Se ainda tiver dúvidas entre em contato conosco!
Se você já decidiu pelo Consórcio, faça sua Simulação Aqui!
Um forte abraço!
Simule Seu Consórcio